З 1 лютого 2025 року в Україні почали діяти нові ліміти на карткові перекази, встановлені в рамках Меморандуму про забезпечення прозорості фінансової системи. Тепер максимальна сума переказів на місяць не може перевищувати 150 000 грн, а з червня 2025 року цей ліміт буде знижений до 100 000 грн. Це вплинуло на фінансову поведінку українців, змусивши їх шукати альтернативні способи переказу коштів.
Як українці адаптуються до нових лімітів
За словами заступниці голови правління Глобус Банку Анни Довгальської, клієнти активно шукають вихід із ситуації, щоб не виходити за межі встановлених обмежень. Серед найпоширеніших методів:
- Відкриття рахунків у різних банках. Таким чином можна розподілити перекази між декількома установами, не перевищуючи ліміти в кожному з них.
- Використання міжнародних переказів за IBAN. Це дозволяє уникнути обмежень, встановлених на внутрішньодержавні карткові операції.
- Зменшення кількості дрібних переказів. Багато користувачів стали більш уважними до власних витрат, намагаючись уникати непотрібних дрібних переказів.
Чи справді українці менше переказують кошти?
За даними банків, на початку лютого кількість карткових переказів знизилася на 12%, а загальний обсяг переказаних коштів впав на 18%. Проте вже до середини місяця ситуація стабілізувалася, а експерти прогнозують незначне зростання обсягів переказів у березні-квітні (на 1-3%).
Банкіри пояснюють такі коливання тим, що після впровадження нових правил завжди відбувається період адаптації. Протягом 2-3 місяців користувачі звикають до змін і знаходять оптимальні способи управління своїми фінансами.
Контроль за фінансовими операціями: чи стане ринок прозорішим?
Одна з ключових цілей нового Меморандуму – зменшення ризикованих операцій і боротьба з незаконними схемами. Як зазначає Анна Довгальська, більшість банків уже тривалий час використовують ризикоорієнтований підхід до аналізу клієнтів, тому суттєвих змін у структурі користувачів не відбулося.
Водночас деякі клієнти з високим рівнем ризику можуть зіткнутися з жорсткішими вимогами до прозорості фінансових операцій. За оцінками, таких клієнтів у кожному банку не більше ніж 5-7%, і ця частка залишається стабільною навіть після запровадження нових правил.
Що ще змінюється у фінансовому моніторингу?
Меморандум передбачає не лише зниження лімітів, а й посилений контроль за:
- Шахрайськими операціями – виявлення та блокування підозрілих транзакцій.
- Переказами, пов’язаними з гемблінгом – зменшення фінансування азартних ігор через банківські системи.
- Використанням “дропів” – протидія схемам, коли підставні особи використовують свої рахунки для відмивання коштів.
Завдяки комплексному підходу банки можуть ефективно захищати фінансову систему від зловживань, зберігаючи при цьому комфортні умови для добросовісних клієнтів.
Які банки підтримали нові правила?
Меморандум про забезпечення прозорості платіжного ринку було підписано 10 грудня 2024 року між Національним банком України та такими банками:
- АТ “Ощадбанк”;
- АТ “Райффайзен Банк”;
- АТ “КБ ПриватБанк”;
- АТ “Універсал Банк” (monobank).
Пізніше до ініціативи приєдналися ще 25 фінансових установ.
Висновки: що чекає українців?
Українці швидко адаптуються до нових фінансових правил, використовуючи різні способи обійти ліміти. Проте банківська система продовжує вдосконалювати методи моніторингу для забезпечення прозорості та боротьби з незаконними схемами. У найближчі місяці варто очікувати подальших змін у сфері фінансового контролю, а також удосконалення механізмів безпеки для всіх користувачів банківських послуг.
