С 1 февраля 2025 года в Украине вступили в силу новые лимиты на карточные переводы, установленные в рамках Меморандума о прозрачности финансовой системы. Теперь максимальная сумма переводов в месяц не может превышать 150 000 грн, а с июня 2025 года этот лимит снизится до 100 000 грн. Это изменило финансовое поведение украинцев, заставив их искать альтернативные способы перевода средств.
Как украинцы адаптируются к новым лимитам
По словам заместителя председателя правления «Глобус Банка» Анны Довгальской, клиенты активно ищут выход из ситуации, чтобы не выходить за рамки установленных ограничений. Среди самых распространенных методов:
- Открытие счетов в разных банках. Таким образом можно распределить переводы между несколькими учреждениями, не превышая лимиты в каждом из них.
- Использование международных переводов по IBAN. Это позволяет избежать ограничений, установленных на внутренние карточные операции.
- Сокращение количества мелких переводов. Многие пользователи стали более внимательными к своим расходам, стараясь избегать ненужных мелких транзакций.
Действительно ли украинцы стали меньше переводить деньги?
По данным банков, в начале февраля количество карточных переводов снизилось на 12%, а общий объем переведенных средств упал на 18%. Однако уже к середине месяца ситуация стабилизировалась, а эксперты прогнозируют небольшое увеличение объемов переводов в марте-апреле (на 1-3%).
Банкиры объясняют такие колебания тем, что после внедрения новых правил всегда наступает период адаптации. В течение 2-3 месяцев пользователи привыкают к изменениям и находят оптимальные способы управления своими финансами.
Контроль за финансовыми операциями: станет ли рынок прозрачнее?
Одна из ключевых целей нового Меморандума – снижение рисковых операций и борьба с незаконными схемами. Как отмечает Анна Довгальская, большинство банков уже давно применяют риск-ориентированный подход к анализу клиентов, поэтому значительных изменений в структуре пользователей не произошло.
В то же время некоторые клиенты с высоким уровнем риска могут столкнуться с более жесткими требованиями к прозрачности финансовых операций. По оценкам, таких клиентов в каждом банке не более 5-7%, и эта доля остается стабильной даже после введения новых правил.
Что еще изменится в финансовом мониторинге?
Меморандум предусматривает не только снижение лимитов, но и усиленный контроль за:
- Мошенническими операциями – выявление и блокировка подозрительных транзакций.
- Переводами, связанными с гемблингом – уменьшение финансирования азартных игр через банковские системы.
- Использованием «дропов» – противодействие схемам, когда подставные лица используют свои счета для отмывания средств.
Благодаря комплексному подходу банки могут эффективно защищать финансовую систему от злоупотреблений, сохраняя при этом комфортные условия для добросовестных клиентов.
Какие банки поддержали новые правила?
Меморандум о прозрачности платежного рынка был подписан 10 декабря 2024 года между Национальным банком Украины и такими банками:
- АО «Ощадбанк»;
- АО «Райффайзен Банк»;
- АО «КБ ПриватБанк»;
- АО «Универсал Банк» (monobank).
Позже к инициативе присоединились еще 25 финансовых учреждений.
Выводы: что ждет украинцев?
Украинцы быстро адаптируются к новым финансовым правилам, используя различные способы обхода лимитов. Однако банковская система продолжает совершенствовать методы мониторинга для обеспечения прозрачности и борьбы с незаконными схемами. В ближайшие месяцы стоит ожидать дальнейших изменений в сфере финансового контроля, а также улучшения механизмов безопасности для всех пользователей банковских услуг.
